快速累積第一桶金 社會新鮮人理財切記「三點不漏」

根據人力銀行求職網站今年5月公佈的調查顯示，隨著經濟景氣的回溫，社會新鮮人求職雖較前幾年容易，但企業提供應屆大專畢業生的起薪平均還不到3萬元，銀行建議，社會新鮮人可依據個人不同的理財目標、消費習慣及收支狀況，並嚴守「三點不漏」理財心法戰略，加速資產累積，贏在投資理財的起跑點。

中國信託商業銀行指出，在當前物價高漲的趨勢下，扣除日常開銷費用後雖然所剩不多，不過，社會新鮮人由於年輕，最大優勢就是「時間」與「風險承受度」，因此，如果能善用複利公式中這兩大關鍵因素，積少成多、聚沙成塔，就能贏在投資理財的起跑點，累積人生的第一桶金。

有鑑於此，中國信託商業銀行特別提供社會新鮮人理財「三點不漏」理財心法戰略。首先，理財規劃必須「有財可理」，在收到第一份薪水開始，應養成先將儲蓄金額存進投資戶頭，扣除之後再用於日常生活開支，而支出費用絕不能動用投資儲蓄帳戶的錢，否則容易過度消費，淪為荷包見底的「漏財月光族」，可先養成「天天記帳」的好習慣，以掌握自己金錢花費流向。

為避免不小心把錢花光，中國信託商業銀行建議，將每月收入均分為三等份，其中的1/3作為日常花費、1/3存入特定的銀行帳戶累積「緊急預備金」、1/3則可規劃投資理財。

除了投資理財外，也要記得未雨綢繆，中國信託商業銀行建議，社會新鮮人在投資理財前，先準備緊急預備金。一般而言，至少準備約六個月薪資的生活費，提供不時之需的生活預備金，待未來累積更多儲蓄金額後，扣除6個月薪資的額外資金，再另行規劃理財。

不僅如此，在累積財富過程中，千萬別被意外拖垮，人隨時可能生病住院，醫療保障是不可或缺的部份，即使是財力不佳的年輕人，也應有足夠醫療保險。醫療險保費會隨年齡增加，越早買保費越便宜，應趁年輕買足保障，若職業屬高風險者，可考慮加買便宜意外險，若另有需要照顧或經濟支持的父母，則應及早做好壽險保險規劃，可先投保保費較低的定期壽險，再依據不同人生階段的保障需求及財務狀況，調整保障需求。

最後，社會新鮮人規劃投資理財時，需「嚴守投資紀律不漏網」，中國信託商業銀行說，雖然金額小，但年輕就是本錢，不妨每月定期持續提撥至少1/3進行投資理財不間斷，建議可在薪資發放日，從帳戶直接扣款投資定期定額基金，若投資風險屬性較為保守，可選擇儲蓄險，強迫儲蓄。

在標的選擇上，中國信託商業銀行建議，新鮮人可考慮將可投資之資金的80%投入較為積極型的基金，例如：具長期潛力的單一產業型基金，或是以新興市場為主的區域股票型基金，因為這類基金儘管短期波動風險大，也隱含較高的預期報酬，投資期間拉長時，較有達成獲利目標的機會。

至於另外可投資之資金的20%可配置在較為穩健型的基金，例如股債兼具的平衡型基金，因為這類基金已透過分散投資，降低波動風險，有助於職場新鮮人掌握投資潛力，投資進場後，中國信託商業銀行建議，仍要定期檢視投資績效，並設定停利點，一旦到達停利點後，可將所有資金獲利了結，再將獲利出場的資金再投入，提高定期定額的金額。