賣民眾不懂的基金形同詐欺

【文╱林文義】

金管會要拿理專開刀了！

登記列管、突擊抽考，賣民眾不懂的基金形同詐欺

最近幾年，像肥前屋老闆一樣購買境外基金、連動債等金融商品而痛賠的事件，層出不窮，金管會正研擬《金融消費者保護法》，除了要對銀行銷售金融商品做更嚴格的規範，金管會主委陳裕璋更決定將把各銀行理財專員「登記列管」。

現行的管理並未針對理專職務規範，而是依據理專賣的商品分別管理，例如，理專若有賣保險商品，須取得保險證照，有賣證券商品也須取得投顧相關證照。未來金管會則要把理專「一網打盡」，訂定統一的管理規範。

陳裕璋並表示，將於近期派員到各銀行櫃台，突擊抽考理專對自己所賣金融商品的熟悉度，以及理專販售商品的方法，若介紹不適合金融商品給投資人，金管會將直接取締。

根據金管會資料，到今年九月底止，連動債爭議案件透過銀行公會進行和解，給予民眾適度補償的案件，已超過二萬件，和解率為九一．五％，成效雖然不錯，民眾卻已受傷慘重。

消費者無能力了解商品

勸誘購買等同類似詐欺

民眾到銀行買基金，到底算投資人還是消費者？是這次國內連動債事件的主要爭議所在，不少銀行認為這是一種投資行為，民眾必須為自己的投資成敗負責，但許多民眾則認為，他們是銀行透過理專介紹才買的，銀行對自己賣出來的東西應該負責到底才對。金管會則表示，未來修法後，民眾到銀行購買金融商品，將被定位為消費者而受到保護。

政大財務管理系教授周行一在金管會舉辦的研討會中，對金融業者講了一句非常重的話：「客戶相信理專，但銀行應珍惜客戶，而非利用客戶的信任牟利，造成客戶的損失。」

另一個對銀行和理專的壞消息是，主管機關與學者漸漸形成共識，認為銀行若賣給民眾不了解的金融商品，就類似詐欺行為，這有可能是未來《金融消費者保護法》的修法方向之一。

銀行局長桂先農指出，在金融海嘯中，國外已有很多例子顯示，明知消費者沒有分辨能力，而仍勸誘消費者購買金融商品、導致消費者損失者，將以詐欺罪移送法辦。政大法學院教授黃立也表示，金融海嘯期間有不少退休人士嚴重受傷，最主要的原因是理專根據銀行內部資訊，得知哪些退休人士有大筆存款，大力勸說他們解約並購買保本型的衍生性金融商品，以賺取佣金，這種資訊濫用應被嚴格禁止。