循環利息都付不出來，你還在刷卡嗎？

民生物資上漲，大家都勒緊褲帶過日，能省一塊錢就是賺一塊錢。其中不少人利用刷卡換取優惠，達到省錢目的。

但大環境不景氣，優惠也開始有許多條件限制。譬如現金回饋折抵方式、現金回饋上限、現金回饋比率計算基礎及計算方式等。廣告詞很美好，刷卡就能換回饋，但廣告沒說的潛台詞是：如果你符合條件才能拿到！天下沒有白吃的午餐，刷卡消費也不可能無條件享有各種優惠。持卡人若不注意這些小細節，卡刷了不但沒有換得預期的優惠回饋，反而增加自己的負債金額，那就本末倒置囉！

在此分享一個觀念。信用卡消費是一種便利的理財方式，但並非鼓勵人刷過頭而舉債度日。如果本身已有負債，每月循環利息累積快超乎自己經濟負擔的人，建議別再貪圖那一點優惠，讓自己財務雪上加霜。信用卡讓人先消費後付款，有點類似過去店家願意先讓客人賒帳，預支信用賒帳的意思。

但預支的帳款終究得繳清，而個人的信用沒有實際的財務做後盾，說穿了也不過是美好的假象。每月被帳單追著跑的滋味不好受，這樣的生活方式也不該是常態。

負債問題坐視不管只會讓金額累積愈多，最好的辦法就是直接面對，針對問題關鍵去處理。譬如卡債問題，循環利息高，如果欠多家銀行卡債，每月光應付還款就令人疲憊。不妨透過整合債務的方式，利用信貸等利率較低的貸款整合卡債，把多筆債務整合在一家，並降低利率。

短期內不僅大大減輕財務負擔，長期下來，利息支出減少也將幫債務人省下不少錢。經濟負擔減輕，人也會有心力重新規劃之後的生活方向。

理債理財常是一體兩面，應該視個人的財務狀況不同而調整。克制自己的慾望是非常重要的，切勿貪小便宜，因小失大。唯有學會正確規劃、運用自己的財務。讓理財規劃成為自己生活的態度，相信人生道路也會走得更加順遂。