車險全攻略（五）：殘廢最高160萬 醫療費用20萬

強制車險自87年開辦，到98年已賠付死亡給付55,661人，殘廢給付152,825人次，醫療費用1,782,154人次，賠款已達1,378億元。死亡給付採每一人160萬元固定金額賠付，不論認定或金額都比較單純。

貼♥提醒！【死亡給付每一人160萬元】
　
萬一有人在交通事故中喪生，保險公司必須在家屬交齊相關證明文件後15天內給付160萬元死亡保險金，但是如果家屬有急需，也可以提出身份與死亡證明文件，請求保險公司暫時先給付一半的死亡保險金，即80萬元，日後再給付剩餘的80萬元。

殘廢則必須先經過一段時間的治療，如果傷害顯然已經永久無法復原，經合格醫師或醫院診斷，保險公司才會依殘廢等級賠付受害人。但是，除了立即可見的身體障害，例如雙目失明、截肢等，很容易認定殘廢之外，有些傷害需要較長時間的治療且不易復原。通常如果治療超過一年，仍然無法痊癒，那麼只要障害狀態經醫師診斷永遠無法復原，保險公司就會依殘廢等級賠。

貼♥提醒！【殘廢需經合格醫師或醫院診斷】
　
因為殘廢認定比較麻煩，還需要醫師診斷證明，而且差一個等級理賠金額就可能差一、二十萬元，當有人發生車禍受傷時，可能就有黃牛找上門招攬承辦理賠事宜，而且打包票可以幫受害人申請更多理賠金。黃牛大多要抽3成以上，而且病情如有做假，受害人未來還可能吃上詐欺官司，受害人最好自己照規定申請，不要輕信黃牛！

日後萬一殘廢程度加重或甚至死亡，原先已領取的殘廢給付與160萬元之間的差額，仍可要求保險公司補足。 至於醫療費用，強制車險對每一個人的給付上限是20萬元，但是必須依給付標準所訂的項目和分項限額請領。

貼♥提醒！【醫療上限是20萬元】
　
交通事故受傷者就醫時，本來就享有自己投保的全民健保所提供的醫療保障，其中由全民健保吸收的部份，健保局事後會向應負賠償責任的產險公司求償，但產險公司必須優先給付受害人自費或自付的醫療費用，因此這兩種保險不會因為互相重疊或排擠，而損及受害人的權益。如果受害人沒有全民健保，例如外國人，強制險仍比照全民健保的費用核付。

交通事故的受害人在意外發生後，可能經過醫療、殘廢、死亡，因此強制車險在理賠時，可能同時用到這3項給付。但每一個受害人的給付總額以180萬元為上限。

強制汽車責任保險殘廢給付標準（99.3.1修正）

殘廢等級：給付金額（萬元）
第一等級：160
第二等級：133
第三等級：112
第四等級：99
第五等級：85
第六等級：72
第七等級：59
第八等級：48
第九等級：37
第十等級：29
第十一等級：21
第十二等級：13
第十三等級：8
第十四等級：5
第十五等級：4

強制汽車責任保險醫療費用項目和分項限額（98.2.27修正）

急救費用：救助搜索、救護車、隨車醫護人員

診療費用：
1.自行負擔的病房費差額（每日1,500元）
2.膳食費（每日180元）
3.自行負擔的義肢器材與裝置費（每一上或下肢5萬元）
4.義齒器材與裝置費（每缺損1齒1萬元，5齒以上5萬元）
5.義眼器材與裝置費（每顆1萬元）
6.其他非健保給付範圍的材料與裝具（2萬元）

接送費用：往返門診、轉診或出院（2萬元）

看護費用：住院期間的特別護理及看護費用（居家看護需醫師證明確有必要者）（每日1,200元，最多30日）