駕駛者非被保險人 車損險理賠要追償

車損險認車也認人，若非保險人發生事故，依約定保險公司給付理賠金後可追償。金管會提醒，車損險保障範疇通常涵蓋被保險人及附加被保險人，若不是被保險人家屬或所僱駕駛人，最好可經保險公司同意列名，才有保障。

金管會指出，車損險保障列名保險人及附加被保險人，其中附加被保險人包含列名被保險人配偶、家屬、四親等內血親及三親等內姻親、所僱用駕駛人或所屬業務使用人，以及經保險公司同意列名使用人。

如果未經保險公司許可，其他第三人駕車時發生事故，保險公司可給付後向該使用人追償。

若消費者為節省保費，另外約定限縮保險人範圍，非被保險人駕車發生事故時，保險公司可不予理賠。

金管會指出，市面常銷售的汽車車損險主要分甲、乙、丙式，甲式承保範圍較大，保障因碰撞、傾覆、火災、閃電、雷擊、爆炸、拋擲物或墜落物造成的損失，更含最常見的不明車損；乙式除不明車損外，保障範圍與甲式一致，丙式限於車輛與車輛發生碰撞、擦撞時發生的損失。

遇到賠款時，被保險人均必須先負擔一定金額的自付額，甲、乙式第一次須自負3,000元，第二次5,000元、第三次後為7,000元，丙式則無自負額規定。

金管會提醒，若愛車受颱風、地震、海嘯、冰雹，以及洪水等情況，屬颱風洪水險範圍，非車損險給付內容，置存於車內衣物、用品、工具、未固定裝置於車上的零件或配件毀損滅失，以及被保險汽車因窳舊、腐蝕、銹垢或自然耗損，輪胎、備胎單獨毀損等等損失，都屬除外責任，消費者投保前要充分瞭解，才能維護自身權益。

此外，金管會也預告，因應證交法及保險業財務報告編製準則修正，未來強制汽車責任險的年度報表將提早至隔年的3月底，實施日期為明年1月1日，主要是配合保險業年度報表報送期限改為隔年3月底，因而做此修正。

金管會指出，本次修正法規為證交法第36條，第183條，以及保險業財務報告編製準則第34條修正，並一併修正半年度報表報送規定文字。